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因虚假申领信用卡进行商户POS机套现引发的欺诈事件频繁发生，中国银监会日前下发《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》（下称《通知》），要求银行严控信用卡套现风险。中国银联深圳分公司有关负责人昨日表示，根据规定，信用卡持卡人如参与违规套现，一旦被发现，银行不仅将减少其信用额度，其套现信息还会被记入个人的信用记录。

信用卡刷出“免息资金”

据了解，信用卡在POS机上刷卡时，透支金额可享受一定的免息期，有的商户用POS机给自己或有偿帮助其他持卡人刷卡透支，将信用卡资金变成免息资金，这种违规套现行为违背信用卡发卡的初衷，且使银行风险加大。

日前，中国银监会下发《通知》，要求各商业银行不仅要加强对信用卡透支额度的管理，同时也要对签约商户的POS机具加强管理。“深圳信用卡市场起步较 早，在银监会下发这份《通知》前，深圳银联及深圳各商业银行便早已着手防范信用卡违规套现。”中国银联深圳分公司有关人士昨日表示。

违规套现影响个人贷款

“对于信用卡违规套现的现象，我们一直都在保持密切的关注，并已形成相对完善的风险控制机制。”一家国有银行信用卡部的负责人介绍说，如果持卡人短期内 出现大额透支或出现整数透支金额，这个持卡人就会被银行列为“疑似套现客户”。随后，银行便开始对这个账户进行跟踪监测，一旦套现行为被确认，银行先冻结 个人的信用卡账户，随之开展催收工作，透支金额催收回来后，银行再决定是否恢复持卡人透支额，持卡人套现信息也将被录入个人征信系统，并在银行同业间共 享。

“这种因为违规套现而产生的不良信用记录，将会影响个人今后向银行贷款。”深圳银联的这位人士称。

多家银行信用卡中心的人士表示，对个人信用卡的额度，该行会根据个人的收入、信用记录来审核，一个人如果在很多家银行有信用卡，而且信用额度超过银行的评估水平，银行一般会拒绝再向这个人发卡。

商户违规POS机将禁止刷卡

深圳银联这位负责人称，深圳银联此前已向中国人民银行深圳市中心支行提交了一份关于打击信用卡违规套现的指引性报告。同时，中国银联向深圳各商业银行发函，要求各商业银行从收单环节上控制套现风险。

据透露，接下来深圳银联将组织各商业银行举行信用卡风险控制的培训。

目前，深圳各商业银行除对持卡人交易行为进行监控外，对商户受理信用卡的情况也进行监控。

“市场上出现的违规套现，多发生在一些小商户身上。”一家股份制银行的信用卡中心人士称，在监控方式上，银行如果发现某个商户POS机上刷卡消费笔数和 金额突然暴增，银行便会对商户进行监控，如发现商户存在违规套现行为，银行先发风险警示，并关闭自己的前端系统，商户POS机便不能再受理银行卡，同时，银行会向中国银联发函，将这个风险警示信息在同业中共享。深圳一家国有银行信用卡中心负责人称，该行系统对于商户的套现行为也可监测出来，对违规套现商户，也采取禁止该商户POS受理该行的银行卡.

信用卡套现

表现出多种形式

晶报讯记者日前从中国银监会获悉，近期信用卡非法套现活动大量出现。目前，利用信用卡非法套现已经表现出多种形式。比如，持卡人通过网上交易套取现金，中介机构利用信用卡透支额度和免息期，帮助持卡人利用POS机刷卡套取银行资金。

银监会表示，将严格POS机具布放审查程序，严禁将POS机具布放在个人名下。对网上交易商户应设置单笔和单日交易金额上限，并根据反洗钱工作要求设置月累计交易金额上限。（经参）

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主要有三种人

晶报讯工商银行 银行卡部负责人透露，近几年，该行已经查出数起利用办信用卡套现的行为，其中以10万元以内金额居多，套现的持卡人主要是一些小老板，他们套现目的是购 货、还款等短期融资，去年股市火爆也催生了少数股民加入其中，此外还有“炒房者一族”用此法解决短期资金周转困难。（成晚）

数字

央行收录6亿人信用信息

晶报讯 央行副行长苏宁近日透露，央行筹建的征信系统已收录了近6亿自然人的信用信息。

苏宁表示，目前银行业金融机构已将查询个人征信系统作为审办信贷业务必不可少的环节。（京华）

个人网上交易单笔禁超1000元

晶报讯针对网上交易商户的交易金额上限，各家银行相关人员表示，目前只对个人网上交易有限制，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币，并规定信用卡的网上支付不得超过提现额度。（综合）

专家提醒

不要轻信无担保贷款

银行人士称，信用卡套现之所以屡禁不止，与各种渠道上散布的信用卡套现信息不无关系。

目前，有很多中介通常通过手机短信、互联网等媒体大量投放“无抵押、无担保、无户籍限制、信用贷款”的广告，声称个人只需支付手续费或提前支付3个月的贷款利息，即可短时间内申请无抵押、担保的现金放款。记者了解到，有很多所谓的无担保贷款实际上是信用卡套现的另一种形式。

银行人士称，“中介”实际是以个人申请资料同时向多家银行申请多张信用卡，然后将持卡人介绍给特约商户进行“虚拟消费套现”，持卡人利用信用卡免息还款 期，以“十个杯子九个盖”方法循环透支，获得一定期限的免息贷款。不过，随着银行对信用卡审批把关严格后，“中介”无法按承诺时间和金额放款引发纠纷，有 的人在缴纳各种费用后，“黑中介”人去楼空，白白遭受损失。银行人士提醒说，目前无担保贷款业务除银行及少数获准经营小额贷款的贷款公司外，其他机构均没 有资格办理，市民对待这类业务应谨慎。